Структура компанії — це не просто схема, а ціла історія

Структуру компанії часто сприймають лише як схему зі стрілками: власники, компанії, директор. Для банку цього недостатньо.

Для нього структура — це цілісна історія:

• хто створив компанію і з якою метою;

• хто управляє компанією;

• звідки у власників кошти для створення та розвитку компанії (Source of Funds / Source of Wealth);

• чим компанія займається або планує займатися;

• з ким і в яких юрисдикціях вона працює або планує працювати, у тому числі прогнозовані обороти бізнесу тощо.

Банк дивиться не лише на схему — він «читає» бізнес.Якщо історія логічна та послідовна, перевірки проходять швидше. Якщо ні — починається затяжний комплаєнс.

З чого складається «читабельний» пакет документів

1) Корпоративні документи

Основа пакета. Підтверджують існування компанії та її правовий статус.

Як правило: статут, сертифікат реєстрації, реєстр учасників, протоколи тощо.Набір залежить від країни інкорпорації компанії та вимог банку і має бути актуальним на момент подання.

2) Структура володіння та контролю

Схема із власниками, частками, типом контролю та країнами.

Доповнюється документами UBO:

• копія паспорта;

• документ, що підтверджує адресу проживання (зазвичай виписка з банку або платіжка за комунальні послуги — документ не старіший за 90 днів);

• за необхідності — документ, що підтверджує право проживання (посвідка на проживання).

Ці та інші документи доповнюють схему володіння і дозволяють банку провести коректну KYC-перевірку.

3) Підтвердження джерел коштів власника (Source of Funds / Source of Wealth)

Окремо банк оцінює, звідки у власника кошти та капітал, що використовуються для створення і фінансування компанії.

Це підтверджується документами, зокрема:

• податковими деклараціями;

• рішеннями та протоколами про виплату дивідендів;

• договорами купівлі-продажу бізнесу, рухомого або нерухомого майна;

• трудовими контрактами та банківськими виписками;

• іншими документами, що відображають формування капіталу.

Мета — показати прозоре та перевірюване походження коштів власника.

4) Управління та повноваження

Документи, що підтверджують, хто і на якій підставі управляє компанією та підписує документи. Аналогічний пакет документів надається, як і для UBO.

5) Діяльність або бізнес-плани

Для діючої компанії — контракти, інвойси, договір оренди офісу/складу, контракти зі співробітниками тощо. Для нової — зрозумілий опис моделі: чим займається, з ким працює, звідки і куди рухаються кошти тощо.

Типові помилки та труднощі

• Неактуальні документи — майже гарантовано призводять до додаткових запитів.

• Вимоги до мови та форми — переклади, нотаріальне засвідчення, апостиль залежать від банку та юрисдикції.

• Суперечність діяльності компанії політиці банку — на практиці труднощі виникають, якщо:

  • компания работает с контрагентами или юрисдикциями, с которыми банк не сотрудничает, включая санкционные;

  • деятельность относится к high-risk или не входит в допустимые для банка направления;

  • структура денежных потоков или география операций не соответствует риск-профилю банка;

  • бизнес-модель формально легальна, но не подходит под тип клиентов, с которыми банк работает.

    
    

У таких випадках важливо заздалегідь співвідносити модель бізнесу з вимогами конкретного банку та підбирати банк під бізнес, а не навпаки.

• Запит документа, який не передбачений законом- вирішується поясненням та альтернативним підтвердженням. Банку важлива інформація, а не назва документа.

• Відсутність зв’язку компанії з юрисдикцією реєстрації (lack of substance)

  Труднощі виникають, якщо:

  • у компанії відсутня реальна присутність у країні реєстрації;

  • немає контрагентів, клієнтів або операцій, пов’язаних із цією юрисдикцією;

  • директор і бенефіціари перебувають в інших країнах і не мають зв’язку з місцевою діяльністю.

У таких випадках банк сприймає компанію як підвищено ризикову або фіктивну, що часто призводить до відмови в обслуговуванні або додаткових перевірок.

Чому повний і логічний пакет пришвидшує процес

Коли структура, управління, діяльність і походження коштів пояснені заздалегідь, у банку менше сумнівів і менше причин для відмови або затягування строків.

Як ми допомагаємо:

• аналізуємо структуру та документи з точки зору банку або інвестора;

• допомагаємо зібрати й адаптувати пакет під конкретні вимоги;

• готуємо пояснення, якщо окремі документи не передбачені законом і

  супроводжуємо процес до результату.

Наша мета — щоб структура компанії читалася як зрозуміла історія, а не як набір файлів.