Cтруктура компании — это не просто схема, а целая история

Структуру компании часто воспринимают только как схему со стрелками: собственники, компании, директор. Для банка этого недостаточно.

Для него структура — это цельная история:

• кто создал компанию и зачем;

• кто управляет компанией;

• откуда у собственников средства для создания компании и ее развития (Source of Funds / Source of Wealth);

• чем компания занимается или планирует заниматься;

• с кем и в каких юрисдикциях она работает или планирует работать, в том числе прогнозируемые обороты бизнеса. и тд.

Банк не смотрит только на схему — он читает бизнес. Если история логичная и последовательная, проверки проходят быстрее. Если нет — начинается затяжной комплаенс.

Из чего состоит «читабельный» пакет документов

1) Корпоративные документы

Основа пакета. Подтверждают существование компании и её правовой статус.

Как правило: устав, сертификат регистрации, реестр участников, протоколы и др. Набор зависит от страны инкорпорации компании, требований банка, и должен быть актуальным на момент подачи.

2) Структура владения и контроля

Схема с собственниками, долями, типом контроля и странами.

Дополняется документами UBO:

-копия паспорта;

- документ, подтверждающий адрес проживания (обычно выписка из банка или платежка за комунальные услуги – документ не старше 90 дней);

- при необходимости — документ, подтверждающий право проживания (вид на жительство).

Эти документы и другие дополняют схему владения и позволяют банку провести корректную KYC-проверку.

3) Подтверждение источников средств владельца (Source of Funds / Source of Wealth)

Отдельно банк оценивает, откуда у владельца средства и капитал, используемые для создания и финансирования компании.

Это подтверждается документами, в том числе:

·       налоговыми декларациями;

·       решениями и протоколами о выплате дивидендов;

·       договорами купли-продажи бизнеса, движемого/недвижемого имущества;

·       трудовыми контрактами и выписками из банка;

·       иными документами, отражающими формирование капитала.

Цель — показать прозрачное и проверяемое происхождение средств владельца.

4) Управление и полномочия

Документы, подтверждающие, кто и на каком основании управляет компанией и подписывает документы. Аналогичный пакет документов предоставляется как и для UBO.

5) Деятельность или бизнес-планы

Для действующей компании — контракты, инвойсы, договор аренды офиса/склада, контракты с сотрудниками и др. Для новой — понятное описание модели: чем занимается, с кем работает, откуда и куда идут деньги и др.

Типичные ошибки и трудности

• Неактуальные документы — почти гарантируют дополнительные запросы.

• Требования к языку и форме — переводы, нотариальное заверение, апостиль, зависят от банка и юрисдикции.

• Противоречие деятельности компании политике банка — на практике сложности возникают, если:

  • компания работает с контрагентами или юрисдикциями, с которыми банк не сотрудничает, включая санкционные;

  • деятельность относится к high-risk или не входит в допустимые для банка направления;

  • структура денежных потоков или география операций не соответствует риск-профилю банка;

  • бизнес-модель формально легальна, но не подходит под тип клиентов, с которыми банк работает.

    
    

В таких случаях важно заранее соотносить модель бизнеса с требованиями конкретного банка и подбирать банк под бизнес, а не наоборот.

• Запрос документа, которого не существует по закону — решается пояснением и альтернативным подтверждением. Банку важна информация, а не название документа.

• Отсутствие связи компании с юрисдикцией регистрации (lack of substance).

Трудности возникают, если:

• у компании отсутствует реальное присутствие в стране регистрации;

• нет контрагентов, клиентов или операций, связанных с этой юрисдикцией;

• директор и бенефициары находятся в других странах и не имеют связи с местной деятельностью.

В таких случаях банк воспринимает компанию как повышенно рискованную или фиктивную, что часто приводит к отказу в обслуживании или дополнительным проверкам.

Почему полный и логичный пакет ускоряет процесс

Когда структура, управление, деятельность и происхождение средств объяснены заранее, у банка меньше сомнений и меньше причин для отказа или затягивания сроков.

Как мы помогаем:

• анализируем структуру и документы с точки зрения банка или инвестора,

• помогаем собрать и адаптировать пакет под конкретные требования,

• готовим пояснения, если отдельные

  документы не предусмотрены законом,

и сопровождаем процесс до результата.

Наша цель — чтобы структура компании читалась как понятная история, а не как набор файлов.